工作几年，手头上有10万元的存款正常不过。面对着10万，很多人拿去投资理财，让钱生钱。如果我们把投资分为金融性投资、经营性投资、房地产投资和消费，那么，投资者如何投资，10万元存款的理财收益才能最大？

首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外，还可以关注一下其它低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全。虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。其次，留足月生活费的3倍金额用作家庭紧急备用金。

再者，退休养老金的积累要趁早筹备，当组建家庭后，整体的家庭消费支出将会增加。一般来讲家庭的支出占收入60%左右为宜，将每年年度结余的25%左右以定期定投的方式投资到平衡型或指数型基金产品中。

最后，除了养老金储备，还要为将来的家庭生活尽早计划。由此，可考虑稳健型的银行理财产品+股票投资的投资组合，但有一点，风险与收益并存。

像某些银行大肆渲染的结构性理财产品的设计比较复杂，牵扯到了金融衍生工具，基本上不太适合普通大众作为家庭资产配置中的产品。

P2P理财产品，目前P2P的行业平均收益率在15%-16%之间，平均投资期限在4-5个月之间，越是资历老的平台收益越高、期限越长。应尽量选择成立时间久、背景实力强的平台，按照12%来算的话，10万元一年的收益为：100000×12%=12000元。最近乐助贷推出新手理财活动，新手注册即送528元新手红包和5888元理财体验金。

股票或者基金，借助股市这股热风，股票基金自去年以来表现十分抢眼，今年以来417只股基平均收益超过30%，即使达不到30%，按照20%来算的话10万元一年的收益为：100000×20%=20000元。