对于工薪族家庭,面对家庭财务紧张问题,如何理财改变现状,让现有资产发挥生钱的作用呢,如何理财最好,以下案例大家可以参考下。理财周刊案例：安琪每个月的工资收入有5,000元,先生则由于企业不景气,工资低于安琪,大概在3,000元。一家三口的基本生活开销在3,500元,女儿每月的课外培训班费用在800元左右安琪家庭每月的娱乐支出为600元,养车费用约1,000元,一套在安琪的老家宜昌购买的投资性房产,每月需要还房贷1,000元。
计算下来,安琪家庭每个月的结余仅有1,100元。实际上,如果哪个月有外地同学来天津,招待游玩一下,或者有其他一些非正常的额外支出,那我们这个月就所剩无几了安琪补充说年度收入方面,和大多数工薪家庭一样,安琪家庭的年度收入主要来自夫妻两人单位发放的年终奖,总计大概有3万元。此外,再没有别的收入来源。在年度性支出方面,由于先生是天津本地人,因此本地的亲戚自然不少,每年的亲戚往来,聚会聚餐,加上过年购物,这笔支出大概有5,000元。
不管回不回老家,安琪总要对父母表孝心的,孝亲费用大概10,000元。这样算下来,年度结余为15,000元投资异地房产在家庭资产方面,现金及活存有2万元,定期存款5万元,家用汽车是5年前购买的,目前市值2万元,一套目前自住的房产市值在100万元,房贷刚刚还清。
另外,安琪家庭还有一套在老家湖北宜昌的投资性房产,两年来,这套小户型房产每平方米已经涨了500元,目前的市值在20万元左右安琪坦言,当时买房时经济状况并不宽松。但她的想法是,每月紧一紧,借机可以把自己花钱大手大脚、没有计划性的毛病改一改,所以,才做出了投资异地房产的决策。当时的一项房产投资,目前倒让安琪总觉着手头紧张,花钱要认真算计。理财问题有三方面安琪说自己知道,要想从根本上解决这个问题,需要提高收入。
目前,她正在准备通过进修提高学历,这样工资待遇也会更高些。而先生也在积极联系换工作,以此提高收入但是,这些都需要时间,起码一年两年的,远水解不了近渴。他们想向理财师请教一下,目前有没有什么好的办法,可以让家里的经济状况先缓解一下？
此外,安琪介绍,未来几年家里大项支出主要有三项：
一是女儿小学升初中,如果考的学校不理想的话,就只能择校,要准备3万元左右的择校费。
二是换车。目前的车马上面临着报废,先生的父母已经退休,节假日我们经常带他们一起出去玩,有车很方便安琪说他们打算换一辆10万元以下的小排量车。
三是全家人的保险也要开始考虑起来。安琪说,这几年人们的保障意识都有所提高,那天在学校食堂,她听见做饭的大师傅们还在议论买啥保险呢,自己也觉着不能再往后拖了。自己和先生都是基本的社会保障,在此基础上,应该添加哪些必须的保障型险种？至于女儿,目前有学校统一要求购买的意外保险,就暂且不考虑了。
理财经理张小南专家建议之一：保障建议既然安琪家庭的商业保险是他们的一个刚性需求,那不如及早购买。比如,商业健康险的费率会随着年龄的增加而上涨,再加上安琪夫妇年龄的增加也会引起抵抗力减弱而导致健康受损,再拖下去,等到40岁、45岁再去买健康险,不仅费率会提高不少,还可能被保险公司拒保,甚至在合同中多添加一些责任免除批注等,不划算。
所以,现年已经38岁的安琪夫妇购买保险确实不能再拖了当然,保费支出是有成本的。经常会听到很多客户抱怨现在的保险比原来贵多了,从专业的角度来讲,近几年随着保险市场竞争主体的增多,利率的波动,生命表的更新,保险法的修改等因素使得商业保险产品的费率多次上调,相对十年前,重疾险的费率实际上差不多涨了近30％。
