小钟刚生完孩子不久，每个月仅有基本工资1500元，产假结束后月入3500元。小钟的老公每个月工资为5000元，年底有3万的奖金。目前2人的存款有11万元，每月开销为4000元。小钟咨询理财师，存款应该如何规划才能钱生钱？孩子的教育费如何筹划？

　　小钟家庭正处于成长阶段，在留足家庭现金保障储备后，应合理安排投资资金，筹划孩子的教育费等理财目标。

　　1.紧急预备金。预留3个月的生活开支费用，即从现有的11万元存款中，拿出1.2万元作为紧急预备金。这部分资金，可留部分在活期账户，60%投于可随时赎回的银行低风险开放式理财产品或货币基金，如农行“快溢宝”产品，目前七天年化收益率4%左右，工作日赎回T+1日可到账。

　　2.注重“开源节流”。年轻家庭成长空间大，抗风险能力强，应注重节流的同时，积极投资，合理优化投资组合，以获得中长期的回报。

　　（1）孩子的养育资金：建议采用“基金定投”的方式筹划，小钟产假结束前，建议家庭每月安排1000元进行定投，产假结束回到公司继续上班后，可增加至每月2000元进行定投，基本可以满足子女至上大学的养育资金需求。

　　（2）小钟家庭11万元的存款除了1.2万元的备用金外，以及随着收入不断增长每月增加的资金，可以拿出60%投资与市场同步增长的股票型基金产品，40%投资于风险较低、收益较有保障的银行理财产品或债券型产品，通过投资组合在控制风险的同时可获得中长期的回报。

　　3.保险规划。小钟夫妇作为家庭收入的来源者，建议补充商业保险防止各种不确定意外对家庭产生得大影响，按“双十原则”年保费支出不超过工作收入的10%，保额按年收入的十倍，保险品种选择费用最低的定期寿险。如果双方单位的医保社保较为完善，可相应调低保额，年保费支出可不超过工作收入的5%。