有人说理财应该是工作之后才会考虑的事情，小编认为这个说法不妥，理财其实是与我们终生相伴的，从出生到死亡，只不过，不同的人生阶段所对应的理财规划不同罢了。理财计划的制定需要考虑多种因素，包括自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等。小编今天就来说一说不同的人生阶段应该如何制定理财计划。

成长期。从出生到正式参加工作之前，大概要18－20年的时间，这段时间里基本没有收入，理财只有四个字“勿乱花钱”。

单身期。从正式参加工作到结婚的2－5年里，年轻人多处于单身期，这段时期收入低、花销大，最重要的是努力寻找收入高的工作，开源节流。这个阶段由于收入增长快，加上年轻人承受风险能力强，可以把节余的资金更多地投资于收益和风险都比较高的股票等金融产品上。

家庭形成期。从结婚到新生儿诞生一般需要1-3年，这段时期经济收入增加并且生活稳定，但家庭建设支出较大，如购房、装修、置备家具等。理财内容主要是合理控制消费和安排家庭建设支出。可把50%的剩余资金投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄，而保险应选择缴费少的定期险、意外保险和健康险等。

家庭成长期。从新生儿诞生到其长大参加工作，一般要20年左右，家庭的发展过程，也可据此分为三个时段：家庭成长初期，即新生儿诞生到入学前。这段时期有两大开支:一是小孩的营养费用和医疗费用;二是幼儿智力开发费用。家庭成长中期，即子女接受义务教育的时段。这个时段子女教育费用相对较少，父母精力充沛，收入较高且稳定。家庭成长后期，子女进入高中或中专、大学直到参加工作这段时期为家庭成长后期，子女教育费用猛增，并且生活消费也大幅度提升，成为家庭支出的主要项目。整个家庭成长期应当以子女的教育费用和生活费用为理财重点，建议您将可投资资本的40%用于股票或成长型基金，但要注意严格控制风险；40%用于银行子女教育金或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%用于家庭紧急备用金。

家庭成熟期，指子女参加工作到自己退休的这段时期，一般15年左右，也是家庭的巅峰时期。子女自立，父母年富力强，事业和经济状况达到顶峰，正是积累财富的最好时期，家庭理财应扩大投资，并选择稳健方式，同时储备退休养老基金。晋商贷小编建议您将50%用于基金股票；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。随着年龄的增大，应逐渐注重固定收益类投资，保险投资应偏重养老险、健康险、重大疾病险，制定合适的养老计划。

退休期，指退休后安度晚年这段时期。理财应以安度晚年为目标，身体第一，财富第二，以稳健、安全、保值为理财目的。建议您只将可投资资本的10%投资于股票；50%投资于固定收益类证券基金；40%投资于活期储蓄。

以上就是小编整理的人生的不同阶段应该如何制定理财计划，希望能够对大家有所帮助。