林先生是一名前端技术员,月工资7000元左右,每年年终奖有五万元。房车都没有,目前存款20万元,15万元投在股市里,5万元做流动资金放在支付宝里,随用随取。扣除每个月3000块的生活开支,还剩点钱做投资。林先生年底准备结婚,想通过投资理财是实现自己买房买车的目标,那么林先生该如何理财呢?
如何用20万投资理财实现买房买车:现金留存 6 个月家庭支出,即 2 万元左右。
该部分资金可投入银行理财产品,可以使用手机银行进行购买,方便快捷,收益高于支付宝。
如何用20万投资理财实现买房买车:适当的风险投资
剩余的11万存款根据林先生的风险承受能力及产品风险属性,建议4万投入乐助贷投资宝,7万配置债券基金,该类品种较林先生之前投资的货币基金产品安全性高,运作模式、收益可控。
如何用20万投资理财实现买房买车:买保险
婚后林先生即成为家庭的经济支柱,但本身并无社保医保,用现在的话说就是“裸奔”,万一遇到疾病等风险失去工作能力后家庭将承受重大压力,故依据家庭保障配置黄金“双十法则”,林先生应支出家庭收入的10%为自己购买保额为年收入10倍的保障型产品。
林先生家处于家庭形成期,因此资金方面并不是十分充裕,这时首先就要考虑家庭的健康保障,剩余的资金才用来进行适当的投资理财,补贴一下家庭开支。
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