记账、强制储蓄等是理财最重要的一部分，必须要清楚地熟悉和了解自己的财务状况，即收支、资产和债务情况，然后做到量入为出，理性消费。只有自己有了一定的资金积累，才能够通过理财来获取收入。

理财对于每一个人来说都很重要，因此我们在个人理财过程中，一些基本的个人理财知识还是需要了解的。

01-了解自身情况 了解自己处于何种理财阶段。

人生有六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。不同阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财目标会有所差异，设定目标须与人生各阶段的需求配合。 测试风险承受能力 风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。要根据自己的实际情况进行选择，不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。如一些人把大部分钱放在股市，而没多考虑家庭责任，这时，其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围了。 设定理财目标，回顾资产状况 明确自己的理财计划，诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等，都可设定为理财目标，但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。而知道有多少财可理，是理财最基本的前提，对个人资产的回顾，主要是将自身资产按有关类别进行盘点，包括金融性资产(银行存款、债券、股票、基金等)、固定资产(房产、汽车等)。

02-合理的配置资产。

把大部分的资产都放在低风险的货币基金或者银行中，是不可能跑赢通货膨胀的，收益往往与风险相伴相生。但是如果都投入到股票、基金等高风险理财产品中，对于心理承受力差的朋友，就有可能造成很大的压力，这是所有投资者都不想有得一种心态。所以，做一个合理的资产配置很重要。 我们应该把钱分成四份，具体可以参考标准普尔家庭资产象限图。但是坚决不能照搬下图个象限的比例。比如，一个家庭如果年收入50万，那拿出10万块钱来购置意外、重疾等保险好像会成为负担了吧。所以像这种流行的资产配置图并不一定适合每一个家庭。要在哪一个象限分配多少资金，最终还是应该取决于个人对于风险的偏好和家庭的收支情况。 理财界还有个很著名的法则“80法则”，比如说我今年25岁，那么我可以用来投资高风险的的资产就是（80-25）=55%，也就是说，我可以拿出55%的资产投入股票、基金等高风险高收入的类别中。其余的45%除了支付日常的房租、水电等可以用来投资固收类产品。当然了，对于保守型的投资者来说，也可以将80改为60等等，一切都以自己的风险承受能力为依据。

03-保护好自己的本金。

理财最重要的是实现财富的增值，但是最最重要的还是保本，然后再考虑收益。只是，如果把所有的钱都躺在银行卡里睡大觉，每年的GDP和CPI都把自己的财富稀释掉了。又何来的保本这么一说呢？其实，市场上还是有很多风险较低的理财服务的。

04-找到适合自己的投资渠道。

很多人都认为理财=投资，然而事实上并不是这样的，其实投资可以看做是理财中的一部分。理财是对财富的长远和全盘规划，运用各种投资产品做组合，分散风险、实现目标收益率的一种手段。而投资是将现有的财务投入到一项自己认为有价值的产品，比如房产、股票、基金、古玩等，使财富实现增值，但是却有一定的风险。

05-学会投资自己 投资自己永远的都是最好的投资方式。

多读书、读好书， 不要局限于同一种类型，应该要广泛涉猎，这样可以刚好的开拓自己的视野。人生在世，我们肯定有好多事情是经历不到的，读书就可以弥补这方面的缺陷。

这里推荐几本关于投资的书，比如入门级的《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》，投资圣经《聪明的投资者》，虽然自己的工作内容与此无关，但是作为业余的兴趣爱好该投入学习的时候还是不能拖延的。 还有投资自己很重要的方式就是借助于互联网平台，有一系列的网络平台可以满足自己对于各个方面知识的需求，基本上，只要你想学，网上肯定就会有资源。总结 最后要说的也是最重要的一点是，在投资理财过程中，一定要摆正自己的心态，总想着用投机的心态，一夜暴富是不现实的而且也存在很大风险。 这个时候，选择一个安全放心的平台，一个收益较稳定的理财服务就尤为重要了。