多种重疾险形态分析 如何选择重疾险购买?
日期:2018-08-21 来源 :网络
在我们大家购买保险的时候,重疾险是必须要买的一份保险,也一直是大家关注的重点。但重疾险的形态有很多,一个不小心可能就会选错。小编总结了几种常见重疾险形态,主要分析一下组合型重疾险:附加百万医疗险、意外险、储蓄/返还型长期重疾险、消费型重疾险、一年期消费型重疾险;并给出选择的利弊分析,给选择多一份借鉴意义。组合型重疾险:附加百万医疗险、意外险组合型重疾险的产品形态很多样,比如寿险附加提前给付重大疾病

在我们大家购买保险的时候,重疾险是必须要买的一份保险,也一直是大家关注的重点。但重疾险的形态有很多,一个不小心可能就会选错。小编总结了几种常见重疾险形态,主要分析一下组合型重疾险:附加百万医疗险、意外险、储蓄/返还型长期重疾险、消费型重疾险、一年期消费型重疾险;并给出选择的利弊分析,给选择多一份借鉴意义。如何选择重疾险购买.jpg

组合型重疾险:附加百万医疗险、意外险

组合型重疾险的产品形态很多样,比如寿险附加提前给付重大疾病保险,附加一年期意外险、医疗险,这类保险的主要特点就是看起来保障更全面,但其中也存在很多不足。比如“保额共享”,一张保单看似得到了寿险和重疾险提供的两个保障,但只赔付其一。保费高且保障存在不足,不建议投保。

综合评价:保费非常高;保障责任复杂不利于用户理解;一张保单全都保的说法,在实际应用上远远做不到,不推荐保费很高的组合型重疾险。

储蓄/返还型长期重疾险

“生病了给保额,没生病返保费”这是返还型重疾险最大的特点,很多人出于储蓄的角度会选择这一类保险,生病了能拿到钱,没生病也能拿回交的保费。这一类保险主要是满足了人们买保险也能储蓄的心理,但产品的费率非常高。

综合评价:保费很高,普通用户投保压力大;返还保费的产品设计回报率非常低,“羊毛出在羊身上”,用户并不能以合算的价格实现保障+储蓄的双重目的,不推荐返还型长期重疾险。

消费型重疾险

与返还重疾险形成鲜明对比的消费型重疾险,实现的是单纯保障。保障期内出险,赔付保额,未出险合同到期未出现,保障责任终止,已交保费拿不回。(目前,很多消费型保险设置的是保障期内身故返还保单现金价值)

综合评价:产品责任简单;综合保费低,与返还型保险保费相比,价格优势明显;能更好的展现出“保险的本质是保障”这个特点,推荐消费型重疾险。

一年期消费型重疾险

一年期的重疾险也越来越多,相较而言,这一类保险的保费较低,但保障期限较短,适合保费预算较少的用户用来过渡期投保。但这一类保险并不能替代长期重疾险,建议在保费预算充分后,配置上长期重疾险。

综合评价:是重疾险形态的一种创新,保费低但保障期相较也很短。作为一段时间内的保障可以,但不能发挥长期险的作用,还是建议配置长期险锁定终生的重疾风险。

重疾险形态分析,如何选择重疾险购买?20—30岁左右的年轻人建议选择消费型重疾险,如果刚入社会且经济状况不乐观,可用一年期重疾险过度,待经济好转后,配置长期重疾险;

30岁以上的人群,已经有了较扎实的经济基础,建议选择消费型重疾险,直接配置到终身。

小贴士

了解保险的选择思路,就找对了重疾险配置的正确方向。方向对了,选择产品自然就简单多了,根据自己的需求选择最合适自己的保险。

 

以上所述是小编给大家介绍的“多种重疾险形态分析 如何选择重疾险购买?”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
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