家庭需要理财，从家庭生命周期来看，新婚小夫妻从家庭形成期，伴随着子女出生，过渡到较为漫长的家庭成长期。无论是初级教育、高等教育金，还是出国留学准备金，都应该提前规划。为了实现财务自由的理财大业，保险专家建议，还是年轻时控制一下自己的想要，以满足自己及家人未来的需要吧!教育、购房、退休是中青年家庭的三大生活目标和经济压力，其中教育是许多家庭的第一理财目标。无论是初级教育、高等教育金，还是出国留学准备

一向对保险不感冒的汪阿姨这几天对一款分红型保险产品动了心，身边有几个姐妹都买了，说是既有保障，又有收益，而且分红还可以。这不，最近银行利息又下调了，就想把存的几个钱来拿买保险。但从未买过任何保险产品的汪阿姨还是较为谨慎，她是一个普通的三口之家，想知道是否适合购买分红险。理财师解答：分红险是什么？分红险是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例（以现金红利或

近日有些中等收入家庭咨询如何理财，该家庭投资经验不是很多，所以不知道对资产应该如何配置增值保值。工商银行东莞分行黄江支行黄洁妍对此表示：由于该家庭虽有一定的存款，但面对购房的需求，孩子的教育金等重大问题，储蓄还存在较大的缺口，且今后生活开支会逐渐增多，经济压力越来越大，所以应该及早进行规划理财。黄小姐家庭资产状况及财务分析黄小姐介绍，她每个月工资有4200元，老公5500元，目前有7万元存款，三四

在北京这个寸土寸金的地方，生活压力大是很正常的，那么作为本土人，还是工薪家庭，应该怎样理财让生活过得更好呢？　　以王先生一家为案例一起来看一看吧。王先生和妻子儿子住在父母家里，因此没有房租开支，每年的支出是六万元。每个月能存款两千元，现在固定存款是八千元。可是儿子马上面临着去上幼儿园，每年要多花一万元，每月负担妻子父母生活费一千元。也做了一些理财，三万六用来理财，年化收益是6%，还有一个是九万

个案资料王女士，40岁，博士，是湖北武汉某企业主管，年收入18万元，年终奖2万；其他家人，年收入6万元；其他年收入6万元。家庭日常月支出4367元(含教育费)，保险费年支出1.5万元。家庭无负债，现有资产为现金及活期存款13万元，定期存款38万元，债券、基金、股票价值共1.2万元，其他(年金)资产15万元，价值185万元的房产和价值约10万元的汽车。王女士及家人已购买保额为30万元的商业养老保险和

结婚随礼，人之常情。然而;人情就是债，殊不知这份礼金并非囊中之物，如果对方还没有结婚，那么这;债迟早是要还的，而且按照惯例还会根据;行情连本带息还给人家。如此看来，如果新婚夫妻不善于打理礼金，那么日后也会带来额外的负担。;过来人建议，尽量不要将这笔;人情贷款轻易花掉，而应该规划使用。　　购买理财产品　　小黄在;十一期间举办了婚礼，收到了大约12万元红包，起初感觉不错，但细算了一下，情形大不一样

李先生是安徽芜湖的一名医生，现年25岁，身体健康状况良好，和妻子俩人有社保。李先生月均收入3500元，妻子收入2000元，年终奖2万元，每月公用费150元，衣食费500元，医疗费53元，其他支出合计约2000元，年缴保费约7200元，现有现金和存款约3万元，预付保险费600元，定期存款2万元，房产40万，房屋贷款余额32万元。　　理财问题：准备生小孩，应该怎样理财，在还按揭的同时，合理安排剩余

张先生，30岁，IT 上市公司项目经理；太太黄女士，29岁，中型民企员工；女儿，10个月。家庭收支情况：男方年收入近20万元；女方年收入4万元。月基本生活开销6000元左右，市值 90 万元住房一套，定期存款6 万元，活期存款1万元，市值约22000 元股票型基金；张先生五险一金，公司另补充医疗保险黄女士三险一金；无家庭负债。理财目标：黄女士打算做全职太太，希望提供一个长期理财计划。理财规划分析

我今年39岁，独立经商，妻子在家，主要以照顾孩子为主。孩子15岁，上初中。几年前以自有资金购置住房2套，家中现有存款20万元左右，贷款购置门市1套，(贷款30万元，还款期限为10年，目前已经还贷8年)家中有汽车一辆。每月总的开销在5000元左右。 目前准 备投资一个环保项目，自我感觉前景广阔，因为项目的投入资金可能会很大，可能要采用自有资金和贷款的方式进行投入，由于涉及到贷款的问题，我有些犹豫，

90后这一代人，也许大多都懂得怎么去投资理财，又也许，在婚前每个人都已经拥有属于自己的理财模式了，但，毕竟一个人的模式不一定适用于家庭生活。家庭理财不适合打“游击战”，而应该“集中火力”对准目标。新婚夫妻应该避免各自设置“小金库”，而是应该先把资金集中起来，再合理分配进行支出、储蓄和投资，这样的理财模式，一来可以提高资金的利用率，使閒置资金能得到快速增值，此外，也有利于家庭财务的管理，让夫妻双方都