杨女士和老公一起共月入1万元，目前有2套房出租，每年租金收入4万元，加上奖金，一年总收入20万元，每年总支出10万元左右。杨女士目前有有5万元电子式国债，10万元的某银行理财产品，2万元基金以及2万元用于炒股。杨女士虽然有了一个3岁的女儿，但还是想要二胎。那么杨女士该怎么理财较好呢？　

1.资产重组，准备迎接新宝宝

杨女士家庭条件优越，每年10万盈余，收入大于支出。从家庭投资结构分析，杨女士家庭理财投资渠道较多；但是结构配置不够合理，多为房产、国债、理财、保险等产品，如果有急需不方便立刻支取，首先建议杨女士备足3～6个月的家庭日常支出金额作为家庭基金备用金，随时准备迎接新宝宝的到来。这笔资金可购买流动性强、风险低、收益远高于活期存款的货币基金。

杨女士的女儿已经3岁，那么家庭将面临子女教育这一刚性的现金流出。建议将10万元的银行理财产品转换为保本的结构产品，每年收益率也在5%以上。电子国债每年付息可以继续持有。但是，基金产品建议到银行进行具体诊断，因为并不是所有亏损的基金，长期持有就可以回本的。2万元的股票也可以考虑转换为股票型的基金产品，可以更好地分散风险。每年的收益可以用于孩子的教育金和生二胎的准备金。

2.合理负债，再度购置两处房产

杨女士家庭已有2套房产，青岛市现在是以家庭为单位限购两套住房，夫妻二人和未成年的子女再买房时算一个家庭。

方案一：如果想再买套学区房，可以考虑用双方老人的名义购房，并迁移孩子户口跟随祖父母或外祖父母。但也要看他们是否符合政策，而且现在青岛小学附近的房产价格不菲，老人购房无法贷款需要一次付清，会给家庭带来一定的经济压力。如今杨女士租房居住，还想在单位附近想再买套房，现在购买二套住房首付高，利率上浮10%，建议卖出一套房产购置。如果杨女士家庭没有用过公积金贷款可以考虑用公积金进行贷款。

方案二：建议卖出两套房产，还清房贷，重新购置学区房和单位附近的房产，一处房产可以根据情况贷款购置，利用杠杆效应合理负债，增大家庭的净资产。