最近，小编的朋友小A买房了。刚刚结婚的他，将自己的所有积蓄加上父母的资助都作为首付，在深圳买了套房。　　

他把这个消息告诉小编时，语气里带着骄傲，同时又透露出了沉重的压力:　　“房子是终于买了，从此就守着媳妇过安稳日子了。不过，也是压力山大，我们两个人的工资除去吃饭，基本上都要用来还房贷了。”　　小编：“什么？你们家资产全花在买房上了？”　　小A茫然得点点头：“是啊，所有钱都拿去付首付了呀！”　　小编发现身边像小A这样，倾尽财力买房的人不在少数。　　根据瑞银证券报告，3730位来自中国1-3线城市的老中青三代消费者给出了答案：　　90%的人希望能拥有住房。　　很多中国人，买房除了用来自住，还热衷于将买房视为投资，将房产当做银行。　　61%的受访者在投资对象的选择上倾向于房产，其中更有6%的人已将购房的手伸向了海外房产。　　然而在如今的房价面前，许多家庭想买一套房都得“砸锅卖铁”得凑首付，然后每个月承担起高昂的房贷。很多人甘之如饴，觉得这是家庭最重要的投资，同时坚信着将所有钱放进“房产银行”最为保险。　　

但小编要为持有这种念头的家庭敲响警钟，房产稳赚不赔的时候已经过去了。拥有房产既能赚钱，也会有亏损。现在国家一直在调控房地产政策，房地产市场温水煮青蛙，房价一旦下跌，大部分中产家庭财富将大大缩水。资产百分之两百（用杠杆）配置为房地产，就是自杀式配置。要知道房贷利率可是越来越高了。　　据统计局发布的9月份，70城房价数据显示，热点城市的房价则出现了增速放缓或下降的态势。从环比看，15个一线和热点二线城市新建商品住宅价格下降或持平！　　像小A这样的年轻家庭，用所有积蓄买了房，却不知道这样的家庭资产配置已经为他们的生活埋下了一个隐形炸弹。　　

小编今天就要为大家普及一个相对安全的“家庭资产配置”，当然不是我想出来的。而是世界上公认的最科学、稳健的资产配置方法：标准普尔家庭资产象限图。　　这将资产按比例分为四个账户，四个账户各有用途，让资产配置达到平衡。既能保障日常生活质量，又能应对突发情况，同时让钱有保值创收的通道。这四个账户就像桌子的四条腿，长久来看，少了任何一个就随时有倒下的风险。　　小A：快教教我这四个账户具体如配置！　　一、日常开销　　这个账户人人都有，维持的是我们日常吃喝玩乐的需求。小编建议这笔钱每个月最好都是固定的。一来能够限制自己剁手的欲望，二来能够养成良好的理财习惯。额度最好控制在家庭资产的10%左右，如果占比过高，你就没有足够钱投进其它账户了。　　二、保命的钱　　许多人占着自己年轻，往往忽视这方面。可人有旦夕祸福，万一遇上重大意外、重疾，可能就得拿出所有的钱来救命。所以存好保命钱，虽然平常用不上，但到关键时刻你会感激自己的明智。小编建议这笔钱要占家庭资产的20%，并且日常的工资也应该有一定比例存入这个“保命储蓄罐”。　　三、保本升值的钱　　这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。　　这个账户最重要的是专属：　　1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。　　2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。　　3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。　　四、生钱的钱　　这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你投资的股票、基金、房产、企业等。　　

这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容地抉择。　　这四个账户合理规划是每个家庭理想的资产配置状况。当然，每个家庭经济状况不同，小编不是教大家一刀切，你可以根据真实的资产，做不同比例的调整，适合自己最重要。　

　希望大家要有合理配置资产的理念，钱且花且少，不懂得这个道理，就算坐拥金山银山，也迟早是坐吃山空。