目前市场上的现金管理类产品有基金公司的货币基金、券商的保证金管理产品、银行的理财产品等。

银行的现金管理类理财产品主要指银行自主发行的活期类理财产品。这类产品在买入赎回上限制较少，操作灵活，很多产品可以实现购买当日起息，赎回实时到账。不过银行活期类理财产品也有一些缺点，比如必须到柜台开户，购买有门槛限制，虽然已降至1万元起购，以1000元递增，但与货币基金的起购点比较还是偏高。

不久前，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，使得银行现金管理类产品与货币基金的差异进一步缩小，不少银行把“手续费低，收益高”作为卖点。

但是，眼下银行现金管理类产品通常是净值型理财产品，有几个问题让投资者“想说爱你不容易”。

首先，投资者第一次到银行买现金管理类产品，必须面签。就是说，必须要在银行摄像头注视下，验明正身，签字画押。买之前，还要做一份银行的“试题”，看看你的风险偏好等级。

其次，绝大多数银行理财产品的客户对于净值型产品有些不适应。对着一大排净值从1.02元至1.17元的理财产品，不少投资者无从下手。“净值已经1.17元的理财产品我还能买吗？买了以后，如果净值跌到1.09元，那我是不是亏了？净值是0.95元的难道比净值超过1元的更有投资价值？”一番思索后，不少投资者还是选择起投金额明确、有预期收益率、规定了投资期限的理财产品。

“别说一般客户搞不明白，我都还没有投资净值型理财产品的经验，现在买的还是预期收益率产品。净值型的只投资过基金，投资者买净值型产品时最好问问银行是怎样的投资组合。”某城商行相关人士毫不讳言，“对老百姓确实不太方便。”

同样，习惯了买货基的人一时半会儿也没打算换成银行理财。“我在手机上买货基分分钟的事，买个几千块钱的，就当零钱理财，为什么折腾到银行去，开户、面签费时费力。”在证券公司上班的小郭说，工作以后就很少把钱放在银行账户，工资结余多数买成货币基金。每个月花得剩不下多少钱，攒钱放银行是爸妈那辈人的做法。

所以，短时间内，银行净值化的现金管理类产品难以大规模抢占货币基金地盘。不过，在监管套利空间逐渐缩小的情况下，叠加银行作为金融行业“支柱”的地位不变，货币基金的“护城河”是否足够深？一家基金公司的资深人士分析，就像银行系基金公司的规模在行业内名列前茅一样，照目前的发展趋势，银行现金管理类产品的规模超过货币基金只是时间问题。“这个过程中，基金公司怎样发掘为客户赚钱的‘独门秘籍’是非常紧迫的事情。”某银行行长则表示，银行通过发行权益类理财产品可以投资股市。所以，当前对银行来说最重要的事情是专业人才的培养和招募，未来银行的发展空间很大。