现在，公积金贷款越来越多的实惠，越来越多的人选择用公积金贷款买房。那么，公积金贷款和组合贷款哪个更划算?请通过下文了解一下。

首先看看组合贷款的产生原因：

根据现行的公积金贷款政策，按照缴存人本身的实际情况，获批的可贷额度也会不一样，收到申请后，公积金中心要根据申请人月缴公积金额、申请人年龄、贷款抵押标的物价值、申请人的还款能力、申请人的信用状况等来决定贷款的额度。那么不足的部分怎么办呢？公积金贷款与银行商业住房贷款的灵活组合方式就应运而生。

因此，在投资理财中，组合贷款和公积金有共同的特点，就是贷款利率低。目前，公积金贷款5年及5年以下4%，5年以上4.5%的利率。但是组合贷款集合了租房公积金贷款利率低和商业贷款额度高的特点，使个人贷款取得较高的额度和较低的利息，这样既提高了个人贷款购房的支付能力，又节约了利息。而公积金贷款则要求比较严苛，只对中低收入的公积金缴存职工提供贷款，所以具体要看购房者的购买力和贷款条件。

在还款方面，相同的贷款金额，相同的还款数额，公积金贷款和组合贷款比，还款时间较短。还款的方式也较为灵活，借款人只需每月的还款额高于“最低还款额”，就能够随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。但是，组合贷款较商业贷款和公积金贷款而言，具有利息低额度高的特点。

总之，公积金贷款和组合贷款有各自的特点，建议投资人只需根据自身的需求选择合适的贷款方式，就是最划算的方式。