家庭理财一直都是重中之重，人们如果能够合理地规划家庭财富的分配，以及合理地控制在各类资产中的比例，这将会在很大程度上提升你的家庭生活质量。那么，怎么进行家庭理财呢？一些家庭理财规律会帮到你，掌握它们就可轻松理财。

家庭理财规律：年龄定律

我们在理财的时候常常听到这句话：“没有经过对家庭情况的了解就推荐基金是不科学的”。那怎么针对自己的情况选择基金组合呢？今天就给大家介绍一个小定律，可以简单的根据这个定律制定自己的基金投资计划。

100/80减年龄定律：其中100或者80是期望的寿龄，用寿龄减去年龄得到的数字是可以投资到风险型资产的资金。

举个例子，A今年30岁，他预期自己能够活到100岁，那么他可以分配到风险型资产的比例就是100-30=70%。那么他可以把30%的资金放在货币基金里，然后把70%的资产投资一些波动性的资产从而博取更高的收益。这个风险型资产也要是自己可承受范围的风险。

这个定律在使用的过程中有一点注意。年龄只是计算了每个人客观的风险承受能力，但是实际生活中每个人的风险偏好又是不同的，会有一部分人的风险偏好非常低，心理上接受不了波动和亏损，在这样的情况下，我会建议大家选择较为保守的方案。

还有一点就是，这个定律只是对于大多数人，一些特殊情况的投资者也不一定适用。比如一个人今年已经60岁了，按照年龄定律他应该非常保守，风险型资产的比例应该降到很低。但是这个人通过多年的积累，投资房产，在北京有8套房产可以出租收房租，那么他的现金流入情况是非常乐观的，完全可以放大风险型资产的投资比重。

不同家庭的情况都是不一样的，不要死守定律。

家庭理财规律：安全型资产的风险型资产

怎样界定安全型资产和风险型资产？

理论上，安全型资产是指储蓄、国债、银行理财这些几乎没有波动的产品，现在随着我国基金行业的发展，货币基金也可以算在内。

庄主曾经提到过，安全型资产的范围是可以稍微扩大一点的，可以广义化。

例如庄主曾经在联通快要复牌的时候推荐过一只基金，华富元鑫（002854），这只基金是灵活配置型基金，资产配置中债券偏多，走势非常的稳。这种基金就可以作为安全型资产的一类。这类产品相对储蓄是有一定波动的，但是我们可以通过设定系数来将它作为安全型资产。

假设经过年龄定律的计算，可以将60%的资产配置为风险型资产，40%的资产配置为安全型资产。然后我们将华富元鑫这只基金的风险系数设定为0.8，并假设风险型资产的预期收益率在18%，安全型资产的预期收益率在10%。

那么，做优化的方式是通过将安全型资产的比例除以风险系数，将安全型资产的比例提高，并投入到广义化的安全型资产中，如华富元鑫。这个例子中，就是用40%/0.8=50%，并同时将风险型资产的比重降下来。

优化前：

年化收益=0.6*18%+0.4*4%=12.4%

优化后：

年化收益=0.5*18%+0.5*10%=14%