理财师从王小姐的家庭收入支出表来看,家庭年收入19.2万元,家庭年支出8.7万元,年结余达到10.5万元。整体来说,夫妻俩工作稳定,收入还不错,尤其是王小姐的老公。但由于之前买了汽车,家庭每月6000元的支出也不少,还有1.5万元其他年支出,目前家庭只有9万元的存款。随着要买房,要孩子,还要照顾4位老人,未来经济压力很大。

【理财建议】 分析了王小姐家的财务情况以及目前家庭存在的问题,理财师给予了王小姐以下几点家庭投资理财建议：

1、前期采取定投类方式来积财 王小姐家计划在3年内实现买房要小孩计划,前期重要的任务就是积攒资金,理财师建议王小姐家前期可以采取定投类方式来储备资金,先从月结余开始理财。王小姐和老公每月收入总计1.6万元,除去每月家庭6000元的生活支出,月结余能达到1万元,若这笔资金任其放银行,0.35%左右的利息太低,会有点可惜。理财师认为可以分两部分储备资金,首先拿出部分资金作为家庭备用金,比如3000元,这笔资金可以投入余额宝等宝宝类产品,随用随取,1年还能享受4%左右的收益；其次再拿出5000元进行月定投,享受6.8%的年化收益率,1年本金收益62210元,进行强制储蓄；剩余的2000元储备起来,作为未来孩子的教育基金。

2、3年内家庭买房计划 近些年,上海的房价飞速上涨,有些郊区房价甚至也达到1万五/平米。而根据王小姐家现在的存款和收入情况,理财师建议买房计划不妨延长,可以规划5年内买房,前期先要小孩,然后攒买房资金。而对于如何攒买房资金,建议可以从三方面进行,一是夫妻俩努力工作,升职加薪。或者王小姐可以辞职创业来获得更多的收入。二是平时做到合理消费,在不影响家庭生活质量的前提下,注意节省。三是利用一些投资工具来生钱,比如9万元存款可以配置5万元起投的银行保本型理财产品,1年一般有5%左右的收益。待投资资金达到10万元,可以配置像宜盛财富宜盛宝等固定收益类产品,年化收益率10%起；100万可以配置信托产品等。总之,王小姐可根据家庭各阶段的家庭的资金情况来选择适合的投资方式。

3、孩子教育金可提前储备 对于孩子的教育方面,理财师建议每月可以拿出2000元结余,来积累教育基金。这部分资金可以先作为未来生孩子的费用、孩子日用品的费用以及自身的营养费用等,具体操作上可以采用1年零存整取,每月按时投入,期满后可自动转存。等孩子出生后,王小姐可以购买子女教育保险。

4、给自己和双方父母购买疾病险及寿险 王小姐和老公都有社保,但无商业保险,保障方面并不够完善。尤其是王小姐的老公,是家庭的顶梁柱,保障一定要做足。理财师建议王小姐的老公可以再配置一份养老型保险和意外保障险,补充基础社保。另外,双方父母的保险,由于年龄都已大,保费更多,买保险不划算了。但考虑到老年人遭遇意外伤害的概率高,尤其是意外跌伤、火灾等等,所以建议可以为父母们配置老年人意外险,保费不仅低,保障也高。 王小姐若能长期做好理财,勤奋工作多赚钱、合理消费多省钱、适当投资多生钱,家庭保障做足。未来,王小姐家的生活定会越来越好。