90后这一代人，也许大多都懂得怎么去投资理财，又也许，在婚前每个人都已经拥有属于自己的理财模式了，但，毕竟一个人的模式不一定适用于家庭生活。家庭理财不适合打“游击战”，而应该“集中火力”对准目标。

新婚夫妻应该避免各自设置“小金库”，而是应该先把资金集中起来，再合理分配进行支出、储蓄和投资，这样的理财模式，一来可以提高资金的利用率，使閒置资金能得到快速增值，此外，也有利于家庭财务的管理，让夫妻双方都做到心中有数。

新婚家庭经济基础比较薄弱，而新婚前后又是一段花钱的高峰期，因此在这个时候，新婚夫妻一定要多花点心思做好合理的家庭理财计划，理性消费、量入为出，千万不能因为一时衝动而浪费辛苦钱购买了一堆没有用的物品，因为婚后生活需要用钱的地方实在太多了，再也不像单身时可以任性地成为“月光族”了，也不再是之前那种“一人吃饱，全家不饿”的逍遥状态了。保持理性消费，量入为出，应该首先成为每个新婚家庭的基本消费观念，当然，在这个过程中夫妻双方也要注意尊重对方的消费习惯。

　　冯女士去年刚刚结婚，夫妻俩工资都不算高，自己月工资1200元，季度奖1500元左右，年终奖金8000元；爱人月工资1600元，年终奖金1万元。两人的单位都给他们办理了各类保险，并有公积金。新婚燕尔，两人有一笔6万元的礼金进账，加上之前的积蓄，目前活期存款15万元，没有投资。因为和父母同住，家庭开销方面比较少，每月只需要上交生活费600元，基本没有大宗消费，全家人生活得其乐融融。

　　不过，小两口筹划在红谷滩单位附近购买一套住房，之后再计划生育小孩。计划中的住房为两房，80平方米左右。

  　分析

　　若要买房，家庭月收入需超6000元

　　对于这个家庭，中国建设银行江西省分行南昌洪都支行八一路财富管理中心理财师张亮分析，作为刚成家的年轻夫妻，家庭全年收入不到6万元，而且收入主要来源为工资，较为单一。由于与父母同住，所以开支较小，能够把大部分结余资金用于积累，通过合理的投资来获得更多的收入。目前家庭没有负债，但资产主要为活期存款，收益不高。

　　如果在三年后在红谷滩购置一套约80平方米的住房，则需要60万元左右，首付和装修费用至少要准备25万元，如果申请贷款40万元，需要采取公积金和商业贷款的组合方式，按贷款期限20年计算，每月需要还款2500元以上。如果在这个时间段再生育小孩，则小孩出生后要增加养育费用和教育费用。而且，自己离开父母独立生活，生活费用也会增加不少，所以在购买住房之后，家庭月收入需要在6000元以上，才能满足家庭生活。而按照目前情况来看，两人的月平均收入在5000元左右。

　　建议

　　将现有资产50%投资稳健型产品

　　张亮认为，作为低收入家庭，首先是要做好开源节流工作，而冯女士家庭的开支已经很少了，所以重点放在开源上。冯女士夫妇步入职场不久，应该尽快提高自身的职场竞争力，从而提高工资收入。

　　由于家庭理财目标在三年后，而且两人都还很年轻，基于对中国A股市场仍然处于震荡向上格局的判断，建议将现有资产的50%投资于权益投资类产品，如股票基金等；而对于每月的结余资金可采取定期定额投资的方式投资于以往业绩良好股票型基金或混合型基金。

　　张亮建议，由于冯女士家庭抗风险能力不强，所以现有资产的50%投资于稳健型产品，如债券型基金或是银行固定收益的理财产品。为了给家庭足够的保障，还建议夫妇购买一定额度的意外险和重疾险，以免意外风险打乱人生规划。

既然要做投资理财，那就要选好适合的理财产品。目前的8090后基本上是年轻的工薪族，大部分人收入并不是特别高，另外，对于新婚家庭来説，投资理财最好力求收益高稳但风险却不能太高。