朱迪小姐26岁,是一家瑜伽馆的首席教练,月入1.6万左右,年终奖有3万,目前存款有70余万。朱迪明年想买一辆15万的车,但不想动用存款。那么,朱迪该怎么理财才能攒够买车的钱呢?
【财务分析】
目前朱迪小姐很年轻,收入也为较为稳定,没有什么经济压力。与此同时,自己也有一定闲置资金可供使用。朱迪小姐的财务状况个人年收入是22.2万(1.6万x12月+3万=22.2万),基本上,买车不会很大程度影响后续的生活品质。
【理财建议】
通过对朱迪小姐的财务状况的分析,朱迪小姐目前假如做投资的话,可以配置一些低风险的、稳健型的固定收益类理财产品、银行理财产品及信托产品等。三者都有各自的特点。比如固定收益类的理财产品,10万元起投,产品的年收益率是10%,即拿出10万元投入,一年期满本息收益是11万,还是很划算的。固定收益类的理财其实是也比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置。
此外,朱迪小姐也可以选择一些银行理财产品。不过目前银行理财产品的收益并不是很好,且有进一步下滑的趋势。当前的银行理财产品,大多数收益在4%~6%左右,没有前者的固定收益类理财产品高。因此,银行理财产品可做一个次优的选择来考虑。
信托产品目前的收益还是不错的,不过信托的投资门槛较高,一般在50万~100万左右。另外,流动性也偏弱。因此,建议朱迪小姐还是根据自己的资金状况来选择。投资前最好也准备留出一部分生活备用金和风险准备金,除此之外的部分才适合做投资。从朱迪小姐的收入和积蓄来看,目前在投资信托上可能略有难度。
总体上,假如朱迪小姐要考虑稳健投资的话,像资金的配置比例以及是否要具备流动性,还需要个人去把握好。
第三方财富公司导航 | |
---|---|
私募公司导航 | |
私募产品导航 | |
私募经理导航 |