方女士家庭每月收入1.6万元，每月开支1.4万元，每年年结余30万元。目前方女士有股指基金6万（亏损10%）、 余额宝16.6 万元、定存4万元、借给亲戚10万元。方女士想购买一套学区房，首付约140万元，但是资金目前还差一点。那么，方女士该怎么理财才能凑够140万首付？

现金规划：家庭月度支出（含房贷）14000元。如果月开支在4000元之内，则建议定期4万元作为日常备用金。同时建议夫妻各持一张信用卡，以备不时之需。

保险规划：保险是保障家庭财务稳定的基石。夫妻双方在所在单位应该具备较好的基础保险保障，但是在意外和大病保障方面还需要购买一些商业保险作为补充。可以利用每月的结余2000元，1年24000元的资金做个工银安盛御立方重大疾病保障。

投资规划：目前股市行情低迷，建议在市场底部区域适当追加风险资产的投资比率，但是建议不要超过总资产的50%，如果借给亲戚的10万元还回来后，可以选择优质股票型基金做投资，比如汇添富美丽30股票基金就非常不错，年收益率达到21%；余额宝总归是货币基金，收益是浮动的，不适宜长期投资，故建议一部分投资（10万元）股票基金，一部分（6.6万元）做银行的1年期的理财产品，年化收益5.8% ，一年一转存。每年年底奖金部分（22万元）也可以购买银行理财产品。

夫妻双方的收入比较稳定，建议进行基金定投，每月投资5000元左右，用奖金结余（6万元）进行投资。目前的市场行情建议选择指数型基金定投，原因在于，指数型基金与股市波动相关度最高，历史表明，投资时间足够长的情况下，比主动操作的公募基金能更好地享受股市上涨。

购房规划：按目前收入，通过3年的积累新增资金84万元，原有资金36.6万元，以及资金的增值约20万元，首付140万元的目标基本可以实现。