说到理财，肯定有不少人会吐槽自己手里没多少钱，还谈什么理财啊?其实，他们是受传统银行理财的影响所产生的误区。近几年来，互联网理财的兴起，使投资门槛大大降低。因此，不管你钱多还是钱少，都能找到适合自己的理财方式。

 

 

下面就和大家一起学习常见的六种理财方式，主要从风险、收益、流动性、投资门槛四个方面进行比较分析，看看那一款更适合你。

 

银行理财01

 

所谓的银行理财指的就是通过银行来购买理财产品，这些产品的投资方向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据(稳健型);高评级地方债或企业债、股基、商业票据(平衡型);股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等(激进型)。

 

1、风险：只要我们投资的是银行自主发行的产品，且风险等级为R1级或R2级(银行理财的风险评级一般是从R1到R5，R3以下的产品都相对安全)的非结构性理财，一般来说都可以实现刚性兑付。如果购买的是结构性理财，这类产品挂钩股指、黄金、外汇等衍生品，收益是波动的，风险比较大，无法保证收益。

 

需特别注意的是：代销的理财产品风险较高，一旦产品出现问题，银行不会承担任何责任，在购买的时候一定要注意看是银行自营还是代销。

 

2、收益：4%左右。

 

3、流动性：一般需投资半年以上，且中途不允许退出，流动性较差。

 

4、投资门槛：5-10W元起。

 

基金02

 

基金是一种委托关系，属于间接投资，就是你的钱不是直接进行投资，而是交给基金公司帮你去投资，由基金公司的专业人员来炒股或者炒债券。所以投资者需要向基金公司支付一定的劳务费，这也就是基金的申购费、认购费、赎回费和管理费。

 

按照基金所投资的金融产品类别，基金主要分为货币型基金(投资货币市场)、债券型基金(投资债券)、混合型基金(混合投)、股票型基金(投资股票)四种基本类别，这些产品或多或少都与银行、信托、股票的市场有所交集。

 

货币型基金

 

投资方向主要是货币市场，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

 

1、风险：货币型基金只投资于货币市场，其中银行存款占比较高，虽然存在亏损的可能性，但概率极低。

 

2、收益：平均收益3%～4%。

 

3、流动性：T+1日到账。但余额宝等宝宝类货币基金，最快2小时内到账。

 

4、投资门槛：无门槛，以余额宝为例最低不限额。

 

  债券型基金

 

投资对象主要是国债、金融债和企业债。

 

1、风险：与风险较高的股票型、混合型基金相比，债券型基金风险相对较低、收益波动相对平稳，一直以来都被视为风险较低，收益较稳定的投资利器。

 

2、收益：6%左右;

 

3、流动性：T+3日到账;

 

4、投资门槛：100元起;

 

股票型基金

 

投资对象主要是股票，股票占比不低于80%。

 

1、风险：股票基金持有多只股票，风险比单只股票要低，但由于股票本身属于高风险投资产品，总体来说风险很高，投资需谨慎。

 

2、收益：平均收益-20%-20%，最高不设限;

 

3、流动性：T+3日到账;

 

4、投资门槛：100元起;

 

股票03

 

股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者(即股东)对股份公司的所有权，购买股票也是购买企业生意的一部分，即可和企业共同成长发展。

 

1、风险：风险极高，相信大家都知道股市 “一赚二平七赔”的铁律，经常出现辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前的情况。

 

2、收益：-50%-80%

 

3、流动性：T+1日到账;

 

4、投资门槛：几百块就可以买股票。

 

信托04

 

信托顾名思义“受人之托，代人理财”，是由信托公司发行的，收益率和期限固定的理财产品，融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过资产抵押给信托公司以及第三方担保保证本金收益如期兑付。

 

1、风险：信托投资门槛较高，资金不足的投资人容易集资购买，而其他众筹的人并不是法律上认可的投资人，这样会放大一部分风险。因此说，信托理财属于中等风险理财产品。

 

2、收益：6%～9%。

 

3、流动性：投资封闭期一般为1～3年，中途无法退出。

 

4、投资门槛：门槛较高，100W起。

 

互联网黄金05

 

互联网黄金理财平台，作为互联网理财的一种新型形式，逐渐走向普通民众。投资者不仅能获得黄金生息的投资收益，而且还能获得金价上涨的波动收益，同时也为用户提供黄金买、卖、存、提和兑换等多种服务。主要有三类产品，一是与黄金交易所实时金价挂钩的活期产品，二是锁定收益的固收理财产品(为用金企业提供黄金租赁服务)，三是金价与固收结合的波动收益产品。

 

1、风险：真正从事互联网黄金理财的企业背景实力普遍较强，核心业务依托黄金，但由于固收类产品底层资产普遍不透明(资金流向不明)，目前来看，风险中等。

 

2、收益：活期受国际金价影响，为浮动收益。

 

3、流动性：活期可实时交易，固定收益类1月～12月不等，期限自选。

 

4、投资门槛：门槛很低，活期1元起购，定期100元起购。

 

P2P网贷06

 

P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方，作为中介的P2P网贷平台，获取一部分的利息收入和管理费用。P2P网贷最大的优势是为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台，使借款人通过互联网充分享受贷款的高效与便捷。

 

P2P的借款人主要是中小微企业和个人，可以有效解决借款人面临的借款金额小、借款时间短、借款比较急的难题，这些钱主要用到助学贷款、消费贷款(车、装修)、经营周转、生产性贷款之中。

 

1、风险：从2016年的“监管元年”到2017年的“合规元年”，再到2018年的“备案元年”，国家对互联网金融的监管力度越来越大，P2P网贷在政策监管下，越来越合规，越来越透明，安全系数大幅上升。总体来说，风险中等。

 

2、收益：8%～15%。

 

3、流动性：投资期限1～24月不等，期限自选。

 

4、投资门槛：门槛很低，多数100元起投。

 

总结如下：

 

 

通过分析比较，我们可以得出：

 

1、理财产品的风险和收益是成正比的，也就是高收益必然对应着高风险，这是资本市场不变的真理。但有风险不代表不安全，要想在安全边界内博取高收益，投资人就要加强学习，提高自己的理财技能，从而提高自己识别风险和驾驭风险的能力。

 

2、股票包括股票型基金的高风险性和信托的高门槛性，新手投资前一定要三思。

 

3、综合风险，收益和流动性，个人认为P2P网贷、银行理财、债券型基金、互联网黄金(固收类)是目前最适合普通投资人的投资方式。至于货币基金，由于收益过低，也只能作为钱包，作为临时资金的中转站使用。

 

4、最关键的一条：理财产品本身无所谓好坏，适合自己的才是最好的，最终的选择还是要靠你自己。