新婚夫妇理财分三步 保险规划排第二

　　又到金九银十，不少新人会选择在这两个月份步入婚姻殿堂，组建新的家庭。新家庭的开支相比婚前会增加许多。因此，专家建议应建立家庭账本，为家庭的财务收支把好关。同时，新婚夫妇还应尽早学会理财技巧，实现家庭财富的保值增值。

　　第一步：准备新家庭备用金

　　家庭备用金主要是用来保障发生预料以外的支出时，可以有足够的流动现金支付。专家建议，可预留3至6个月的支出作为家庭紧急备用金。为保证支取的灵活性，家庭紧急备用金宜采用银行活期存款或货币市场基金的形式。以目前的预期年化收益水平看，货币市场基金具有风险低、流动性高的特点，是短期投资和暂时存放现金的理想工具，货币市场基金的预期年化收益会比活期存款高，同时交易方便快捷，资金到账速度快。

　　第二步：建立健康保障体系

　　随着家庭成员的增加，家庭责任也随之增加，在医疗费用高企的今天，一旦发生疾病或意外，以前的积蓄可能只是杯水车薪，定会给家庭带来沉重的经济负担。所以建议新婚家庭尽早购买合适的寿险，保额最好在个人年收入的10倍以上，从而以高保额和高保障来提高家庭的抗风险能力。同时，还要增设健康险或重大疾病险，这样在产生疾病时就能得到一定医疗费用的补偿。在保障健康后，还应该购买意外险，让新家庭更多一份保障。

　　第三步：合理完善投资组合

　　除了上面提到的活期储蓄外，其他预期年化收益高且保障能力较强的投资渠道也都非常适合新婚家庭选择，例如可以购买适量的凭证式国债和开放式基金。国债具有预期年化收益稳妥、预期年化利率高于储蓄、免征利息税等优势，根据当前加息压力增大的实际情况，建议购买中长期的三年期国债，在国债到期后，应及时转入其他预期年化收益更高的储蓄或国债的品种。开放式基金适合追求稳健又考虑提高预期年化收益的新家庭，它是一种介于炒股和储蓄之间的投资方式，虽投资回报率不是最高，但更稳定。在所投资的开放式基金中，专家建议其中50%购买货币市场基金，30%购买债券型基金，20%购买股票型开放式基金。