新婚夫该怎样有效地进行理财?
日期:2019-02-21 来源 :网络
殷先生去年底结婚,他在一家事业单位工作,平均每月5000元左右,加上奖金年薪大约7万元。妻子有五险一金,月收入2000元左右。小两口每月支出大约6000元,总觉得存不住钱,于是想学习理财,已经开始系统记账4个月。目前,殷先生家有定期存款10万元,均是一年期;国库券10万,三年期限。另有纸黄金2万余元,一段时间下来,赔了大约2000元,现已取出,准备蜜月使用。有两居室1套,大约70平方米,无贷款,暂

殷先生去年底结婚,他在一家事业单位工作,平均每月5000元左右,加上奖金年薪大约7万元。妻子有五险一金,月收入2000元左右。小两口每月支出大约6000元,总觉得存不住钱,于是想学习理财,已经开始系统记账4个月。

目前,殷先生家有定期存款10万元,均是一年期;国库券10万,三年期限。另有纸黄金2万余元,一段时间下来,赔了大约2000元,现已取出,准备蜜月使用。有两居室1套,大约70平方米,无贷款,暂无买房打算。想买一辆10万元左右的新车,计划明年要宝宝。

财务分析

殷先生和太太是新婚夫妻,是典型的中等收入的两口之家。存款共计22万元。短期希望蜜月旅行,随时可能要购置汽车,计划明年要宝宝,收入压力较大。

从其家庭目前的现状来看,需调整消费观念,减少不必要的生活开支,养成存钱的好习惯,为生育宝宝和抚养宝宝做准备。好在殷先生夫妇已开始学习理财,并记账四个月,对自己的经济状况有了充分的认识。目前可借助基金定投和重疾保障实现强制储蓄。并且减少单一的存款,适当的增加银行理财和基金配置提高投资回报水平。

目标及建议

理财目标:提高投资回报率,并预留家庭应急准备金。

专家建议:降低国债比例提高综合投资回报率。

殷先生可选择降低投资定期存款和国债比例,转而选择银行起点为5万元的理财产品提高资金投资的综合回报率。目前银行理财回报大约年利率在4.6%左右,比一年定期回报高,比国债流动性又好。选择理财可以更好地管理好资金的流动性又兼顾到收益性。殷先生的蜜月旅游计划资金可考虑从这部分资金中获得。

此外,每个家庭都应该提取一部分资金作为应急准备,以备不时之需。根据个人资产配置的建议,备用金最好为家庭平均3个月的收入,建议殷先生提取1.8万元作为家庭备用金,随着家庭年收入的不断提高,再适当地追加应急准备金。

理财目标:准备买车,价格10万元左右。

专家建议:首付三成购置新车。

殷先生计划购置10万元左右的汽车,以目前的存款和收入状况来看,可覆盖此项投资。但考虑到明年要宝宝,不建议全款购车,首付30%即3万元,其余7万元贷款购车,并拉长贷款时间。

这样做,可以使结余的7万元用于理财投资,实现现金留存,每月的贷款月供也不会影响现有的生活品质。另外,贷款购车可以给孩子留存一些教育金。购车首付的3万元,建议也投资于货币市场基金。

理财目标:计划明年要宝宝,要为此准备一笔开销。

专家建议:基金定投为生育宝宝做准备。

殷先生夫妇计划明年要宝宝,相关费用可分为两块:孕产费用和孩子成长教育金。由于殷先生太太有五险一金,生育险可以减少一定比例的孕产费用,孕产费的压力有很大的缓解。但产后营养及新生儿用品等费用还是需要提早准备。

建议殷先生尽早从现在开始筹备这两笔资金,采用定期定额的投资方式每月存至少1000元,以实现理财目标。建议殷先生选择两到三只基金进行组合投资,达到分散风险的目的。可以选择一只被动投资的沪深300指数基金,一只海外基金,另外可以增加一只牛市持续增长且熊市抗跌性强的偏股型基金。组合拳出击,平滑风险,提高收益。

以上所述是小编给大家介绍的“新婚夫该怎样有效地进行理财?”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
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