7月29日讯：早在2010年12月，我市就下发了《金华市个体工商户和自由职业人员住房公积金缴存管理暂行办法》，明确“具有完全民事行为能力的城镇个体工商户、自由职业人员(以下简称个职人员)均可缴存住房公积金”。

经过几年来对个职人员存贷住房公积金业务的管理实践，今年，我市住房公积金管理中心于7月1日开始，对此类人员执行缴存登记补充规定，以进一步防范资金风险，维护广大住房公积金缴存人的合法权益。该补充规定明确，个职人员住房公积金缴存登记必须已连续缴纳(不包括补缴和逾期缴纳)金华市城镇职工社会养老保险1年(含1年)以上。

此外，针对个职人员缴存住房公积金的，该负责人还作了特别提醒：“此类人员如果按规定申请了住房公积金贷款，必须正常缴存住房公积金直至贷款结清。擅自停缴的，公积金中心将按规定提前收回贷款。”

《金华市住房公积金个人住房贷款办法》只适用于购买、建造、翻建金华本市自住住房贷款

记者了解到，与以往的住房公积金贷款规定相比，将于今年8月1日施行的新《金华市住房公积金个人住房贷款办法》(以下简称新《办法》)主要有三方面的新变化。

变化之一：新《办法》对享受金华住房公积金贷款的扩面人群作了明确，即“省内住房公积金缴存人”。也就是说，只要是省内住房公积金缴存人，定向用于购买、建造、翻建金华本市自住住房的，即可向金华市住房公积金管理中心(及其授权的各分中心、管理部)申请住房公积金贷款。

变化之二：符合条件的住房公积金缴存者，可以按所购建住房价款总额的规定比例申请贷款额，但不得超过最高贷款限额。对于住房公积金缴存者的贷款申请，公积金管理部门有权在规定的贷款比例和最高贷款限额以内，根据借款人家庭收入、公积金月缴存金额、公积金账户余额、信用情况、偿还能力、二手房房龄、抵押物评估价值等因素确定贷款额度。

实际操作中，从今年8月1日起，购房者申请公积金贷款，需提供人民银行个人征信报告。如果申请人及其配偶双方近三年内的征信记录中有连续三期或者累计六期及以上的不良记录，将无法申请公积金贷款。同时，如果申请人及其配偶以前申请过住房公积金贷款并已结清，但三年内有连续三期或累计六期及以上未按时还款的，也不能再次申请公积金贷款。

需要说明的是，目前，在婺城申请公积金贷款的，职工单方最高可贷30万元，夫妻双方都正常缴存住房公积金的，最高额度可以相加，最高可贷款60万元。

变化之三：新《办法》规定，住房公积金贷款期限最长为30年，且不超出法定退休年龄5年(注：老规定为“不超出法定退休年龄10年)。也就是说，如果你申请住房公积金贷款时，距离退休年龄只有20年的，则最长贷款期限只能为25年，以此类推……

住房公积金贷款存贷挂钩，为多缴存者带来利好

据悉，婺城还将于今年10月1日起开始实行住房公积金贷款存贷挂钩制度。“比如有的缴存人已缴了数年，账户余额有数万元；而有的刚刚缴足6个月，账户里也就一两千元。如果每个人同样都能最高贷到30万元。显然有失公平，也无法鼓励单位和个人多缴多用。实行存贷挂钩制度，可以在规定的贷款金额以内实现多缴多贷，更好地体现住房公积金缴存与使用的公平性和义务与权利的对等性原则。”该负责人表示。

事实上，住房公积金贷款存贷挂钩制度明确规定，申请贷款额度不高于申请人及其配偶等共同申请人公积金账户缴存余额或月缴存金额的一定倍数。目前，金华最终将这个倍数确定为20倍。也就是说，今后在婺城，公积金贷款在可贷比例和最高限额内，不超过个人公积金账户余额的20倍；账户余额少于5000元，按5000元计算贷款额。这对缴存时间较短的购房者而言，会略有影响。

总而言之，存贷挂钩制度实行以后，购房者实际可贷额度以申请公积金贷款之日夫妻双方账户余额20倍确定。当然，最高不能超过夫妻双方最高可贷款限额，而且要符合购买首套普通住宅首付两成，购买第二套或首套非普通住宅最低首付三成的要求。因此，届时如果职工单方想贷足30万元，提取账户余额时，要注意账户里至少要留足1.5万元。