知识点

1.个人住房公积金贷款是指银行代理当地公积金管理机构向借款人发放的,用于购买具有个人产权的居住用房的贷款。

2.一般来说,个人住房组合贷款的总贷款额度不得超过购房合同总价的70%,其中公积金住房贷款额度依借款人每月缴纳法定公积金数额而定,公积金贷款上限通常为50万元。

3.基于住房公积金贷款的额度限制,购房者通常需要采取商业贷款和公积金贷款相结合的组合贷款方式。

课堂提问读者刘先生：听说深圳下月开始正式运行住房公积金制度,是不是可以办公积金贷款了？目前公积金贷款有哪些政策？怎么办划算？

现场解答根据市政府常务会议审议通过的《深圳市住房公积金管理暂行办法》,深圳将于12月正式运行住房公积金制度。目前,建行、招行、中行三家银行已经和深圳市住房公积金管理中心签订归集专户协议,12月开始受理住房公积金的缴存、提取、异地转存等业务,但是三家银行目前都表示尚未开通公积金贷款业务,可能要到明年6月份才行。至于公积金贷款的政策,第一,贷款的前提是定期缴纳了住房公积金；第二,目前三套及以上住房公积金贷款已叫停；第三,各城市对于公积金贷款额度和年限都有规定,目前深圳尚未明确,参照多个城市的标准上限为50万元、30年。关于公积金贷款利率,人民银行有明确规定,现行利率是：五年期(含)以下为3.87%,五年期以上4.05%,比普通住房贷款利率低2个多百分点。以期限为30年、额度为50万元的住房贷款为例,公积金贷款比普通贷款可节省23万元左右的贷款利息。所以,基于公积金贷款的低息优势和额度限制,建设银行某位个贷经理建议：首先,尽量占用该额度；其次,在购房时可提取个人住房公积金账户资金,用于支付首付款和贷款本息；再次,按目前深圳房价测算,大部分购房者需要将公积金贷款和商业贷款结合起来才能购房,也就是办理个人住房组合贷款,针对住房公积金贷款不足部分申请住房按揭贷款加以弥补；最后,因为涉及抵押登记等手续,公积金贷款和商业贷款尽量要在同一家银行办理,才能争取最优惠价格。