鲁先生现是一家股份制公司的总裁，年税后收入60万元，他的妻子年税后收入4万元，女儿目前在读初三，每个月还能收房租2500元。鲁先生夫妇在艺术品投资市场投资字画30余万元，投资金银纪念币10万元，现家有2年期存款5万美元，定期存款40万元，活期存款5万元。有老人需要赡养，有女儿要读书，鲁先生该怎么进行家庭理财比较好呢？

年薪60万的家庭理财建议：日常生活支出。

“抓住今天的快乐”，这是理财的基本目标之一。鲁先生夫妇赚钱能力强。理所当然，花钱的能力也应跟上，要与之匹配起来，过好幸福生活每一天。作为赚钱能力强的人需知，钱是花的，钱不花，它就不是钱了，就只是一张纸儿，一个货币符号，一堆长一点的数字。

年薪60万的家庭理财建议：健美消费。

鲁先生夫妇特别是鲁先生工作的压力大，又已步入中年，已是身体肌能维护和保养的十分重要的时期。因此，一方面，应多作一些诸如散步之类的户外运动。另一方面，则不妨定期到健身房做做健身。鲁先生夫妇俩可各购1张健身俱乐部会员卡。此外，鲁先生的夫人，还应找一家高档的专业美容机构，定期进行肌肤保养和护理。

年薪60万的家庭理财建议：旅游消费。

现代家庭的绿色消费，健康消费，温馨消费。每年可利用女儿寒暑假，全家结伴作一次旅行。当然，这旅行可豪华一点。

年薪60万的家庭理财建议：赡养父母。

儿女应尽的基本义务。按照双方父母每月人均1000元生活费进行安排。鲁先生父母无生活来源，每月安排2000元。鲁先生岳父母有基本养老保障，每月安排1000元。在这里，应说明的是，在鲁先生夫妇双方父母的赡养上，应有一点实事求是的精神，应以双方的老人过得好为目标，而不应搞什么平均主义。

年薪60万的家庭理财建议：私家使用费。

年安排2万元基本可以满足需求。应特别注意的是，法定的第三者责任保险必须及时足额投保。

年薪60万的家庭理财建议：紧急备用金。

鲁先生夫妇的父母都是60多岁的人了，健康风险已经凸现。因此，保持适量的现金流，以应对医疗费用方面的风险，已是刻不容缓。

年薪60万的家庭理财建议：意外保障。

以最小的投入，获取最大的保障，这是现代人转嫁风险的明智选择。鲁先生夫妇若每年分别购买560元人身意外伤害保险，则分别获得了20万元人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。其女儿可在校购买学平险，这种保险交费最低，而保障最大，商品最便宜。

年薪60万的家庭理财建议：健康投资。

鲁先生夫妇正处在40岁左右的年龄，此时时切入健康投资，时点最佳。鲁先生夫妇若分别投保10份重大疾病保险，则分别获得了30万元的保险保障，其中，重大疾病保障20万元。在重大疾病保险的投资上，应注意两点：一点是，保险责任在8—12种疾病的保险较好，赔付门槛低，能够起到修复和延长生命的作用。另一点是，投保后，应定期作身体检查，特别是女性应定期作妇检。因为，不少大病在发病的初始阶段，其治疗花不了几个钱，同时生命也不会受到威胁。

年薪60万的家庭理财建议：美元与黄金投资。

鲁先生夫妇的女儿今年15岁，运用其他投资工具以筹措教育经费都已不划算了。到英国完成完备的大学教育（大学预科、本科和研究生阶段教育），一般在人民币120万元左右，这还得让子女养成良好的花钱习惯和生活自理能力。对于高收入家庭而言，子女教育经费筹措的最佳方式是美元与黄金构成的风险对冲。这种对冲投资的优势是，利用美元与黄金此消彼涨的互动关系，实现私人资本的保值，抵消通货膨胀的负面影响。在工具地具体运用上，美元可通过购买短期美元理财产品，以获取高于存款的收益，以及美元升息带来的收益。黄金则可选择纸黄金或央行发行的熊猫投资金币。应注意的是，其持有比例应为1∶1。