根据央妈报告，4月居民存款大降1.32万亿，创单月历史最大跌幅，钱去哪了？存款流失会给我们带来什么？怎样影响我们投资？

有人说，这样的下降，并不“意外”。对比往年，不难发现，4月份存款下降是个“惯例”，没有超出预期。

有个数据或许可以侧面验证，即四大行和中资全国性大型银行个人存款中的储蓄存款余额在今年一季度均出现负增长；居民储蓄增速也由2010年的16%下降到2017年的7.7%，增速降至历史最低值。

有这样危机的并不是极个别的银行，这已然成为目前银行业的常态。以前投资理财的平台只有银行、保险等，银行又一家独大，钱放在银行会是绝大多数人必然的选择，现在的百姓已经学会，价高者得的操作手法，哪里利息高就去哪儿。不仅是支付宝们，还有P2P、基金、债券、信托、资管等。

上图可以看到早在2015年居民的储蓄还在13.5%左右，但是到了2017年，这一数据直接变为7.7%的水平。跌幅之快，银行可能都没有想到的。吃惊的是四大行和中资全国性大型银行个人存款中的储蓄存款余额在今年一季度均出现负增长。目前各项存款余额的同比增速已经降至1979年以来的最低水平。这种负增长，对于银行业来说绝对是一个危险的信号。怎么拉存款回来就成了当务之急。所以我们也看到了中央银行对于支付宝的各种限制，比如每日提款额度的限制，比如通过支付宝网上银行贷款的限制等等，还有前几日新闻报道说，马云4月28日去了趟央行总部后，后双方签订合作协议，支付宝被“收编”。

银行存款的大迁移，对于银行会出现什么实质性的影响呢？

贷款更贵了。对于居民来说，感受最为明显的就是房贷利率上浮，目前首套房贷利率基本上浮10%以上，二套房上浮20%以上。

存款竞争压力直接导致贷款对外报价走高。业内人士说，目前，很多企业贷款利率上浮比例在15%-20%，未来不排除贷款利率水平进一步上升。对企业影响也是明显的。企业融资需要更高的成本，那么生产成本也随之增加，产品的竞争力就会下降。随之转嫁给客户的就是产品价格的上涨，进而带动通货膨胀。百花齐放的金融市场，注定了银行的资金将会分流到其他理财市场，而一些中小银行要生存下来，注定未来的路将会更加的艰辛，对于资本市场来讲，这是一件好事情。

传统保本理财逐渐消失

资管新规发布以后，记者发现这段时间大型银行产品线非常丰富，可选择的理财产品比较多，而中小型银行产品少。邮储银行一位理财经理就告诉记者，确实有受到新规的影响，最近可买的产品很少。

整体来说，各大银行正在逐步减少销售传统“保本型”理财产品。深圳一位银行理财经理表示：“资管新规下发以后，没有‘保本型’产品了。”尤其是从招商银行、上海银行、民生银行、华夏银行等营业部网点咨询来看，传统保本型产品下架了。

如何让你的钱更值钱？

一是用来消费。赚钱主要目的是改善生活，让生活更美好。目前政府出台了很多优惠措施，降低各项税费，促进境外消费回流，大家可以更距离的享受到更好的商品。

第二，互联网理财，利用复利让钱更值钱，比如P2P，一方有资金需求，一方又资金闲置，把从未接触过的双方进行一个优势上的互补，通过互联网金融平台进行完美对接。P2P在不知不觉中也改变了我们生活的方方面面。

第三，风险偏好高的，可以选择境内优秀企业长期投资。2018年以来，证监会明确鼓励‘四新产业’上市融资成为市场热点，在国务院明确的国家政策指导下，政策执行的速度又快又精准。大家可以研究和跟踪一两家优秀中国公司，也许就能在某天发现机会，虽然这比较难。

浮动性理财产品或流行

除了上述产品以外，目前浮动收益型理财产品占据银行理财产品的主流，在营业部产品销售中占据绝大部分。银行大都只是列出预期年化收益率，或提供业绩比较基准。

同时在产品介绍中，银行会对浮动收益型理财产品进行风险评级，向符合标准的投资者提供销售。