银行理财产品一直都是大家心里最稳健安全的投资产品，自面世以来发展一直都很好，但是近年来银行理财却被爆出了“飞单”事件，而且这种事情还屡见不鲜，导致银行理财的投资者内心惶恐，不知该如何是好，所以银行理财产品并不是百分百安全的，其中的套路还是满满的。

一、分清保本理财与非保本理财

银行理财产品可以分为保本型和非保本型，保本型又可分为保证收益型和保本浮动收益型。

1、 保证收益类：保障本金与收益安全，到期收获本金与预期收益。2、 保本浮动收益类：保障本金安全，收益不固定，有可能达不到预期收益率。

3、 非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损。

自从国家要求打破刚性兑付，银行理财产品也不得承诺保本收益，因此以后在选择理财产品时，投资者一定要有清晰的认知，自己需要适应自担风险。

二、分清产品是银行自发还是代销

银行代销产品是指由银行代理销售的第三方机构的理财产品，如果产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人……”的声明，则就是银行代销产品。

而银行自发的理财产品，会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，可以在中国理财网的搜索框内输入该登记编码，如果查询不到，那就不是真正的银行理财产品。

三、分清预期收益率和实际收益率

在购买理财产品前，一定要了解清楚产品情况，预期收益≠实际收益，要认真浏览“基础资产的管理和构成”部分，明确结构性理财产品的风险所在。如果出现金融衍生品则为结构性理财产品，达到预期收益的可能性较小。

四、正确认识认购期、登记日、到期日、到账日和相关费用

认购期也叫募集期，是理财产品发售的时期，时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里，投资者的资金不享有收益，只是按照活期利率计息。

登记日、到期日是理财产品计算收益的周期，到期日与到账日之间称为还本清算期。在这段时间里，产品也是不计息的。

另外，理财产品的说明书中，都会列出各种各样的相关费用，一般包括托管费和固定管理费，两者之和大多为0.03%/年左右，理财产品的年化收益率是实际收益减去这些费用之后的差额。

五、风险条款及风险提示

大多数银行理财产品中都设有关于各种风险条款的提示，主要包括管理人风险、流动风险、政策风险、延期风险、再投资风险、理财计划不成立风险、信息传递风险、税负风险、不可抗力风险等。投资者要仔细阅读相关条款，针对这些特殊情况做好准备。

总之，在购买银行理财时，一定要认真阅读理财产品说明书及相关文件，关注与风险有关的各个条款，正确认识银行理财产品的风险和收益。（