今天测试的产品为：瑞泰人寿瑞泰瑞盈重疾险。这款产品直接冲着“百年康惠保”去的，其实之前想干翻康惠宝的，不止这一款。

紫霞保、盖世英雄，都有这个野心，但最终都没能撼动“康惠宝”在消费型重疾的地位。

身故责任：无 重疾：100种，赔付1次 轻症：50种，赔付1次，赔付25% 缴费期：10/20年/至60岁/至70岁 保障期间：60岁/70岁/终身 02 对比 点评：

1- 从纯重疾看，泰瑞瑞盈（5085元/年）根本无力和百年康惠保（4550元/年）打。

2- 从轻症看，泰瑞瑞盈（5935元/年，赔1次）也打不过昆仑健康保（5985元/年，赔3次）。

3- 当然并不是说泰瑞瑞盈就没有机会了，在健康告知方面，泰瑞瑞盈还是要比康惠保宽松一些的。康惠保对于非健康体的审核，几乎就是“格杀勿论”。

健康告知 目前几款值得买的重疾险（无身故责任）中，健康告知都是非常严苛的。瑞泰瑞盈的健康告知也不例外，依旧非常严苛。有些人会说：泰瑞瑞盈的健康告知只要6条，百年康惠保的健康告知是9条。 问题是，健康告知的严苛与否是这样算的吗？真正的高手，写出来的健康告知即便条目再少，也足以筛掉足够多的非健康体。

当然，对于BMI数据不正常（偏胖或者偏瘦），以及对于职业方面，泰瑞瑞盈还是放的比较宽的。从这一点上来说，瑞泰瑞盈的健康告知，确实要宽松了一些。 

初次发生初次确诊 瑞泰瑞盈重疾的确认条款 点评： 这款产品是要求【初次发生】、【初次确诊】，有些人会拿着类似的条款，来证明某款保险产品是否“人性化”。

那么非【初次发生】是什么意思呢？就是以前未发生过。

1- 投保以前发生过。如果以前就发生过，又没有提前告知，这就属于典型的带病投保了。

2- 等待期初次发生。其实对于重疾来说，等待期发生的，大概率是属于带病投保。

那么非【初次确诊】是什么意思呢？就是以前确诊过

1- 投保前就确诊过。这就是百分百的带病投保

2- 等待期确诊。这大概率也是带病投保。不管等待期是90天还是180天，以重疾险如此严苛的条款来看，病情是不可能半年内就演化的如此恶劣的。

Ps：很多人买保险喜欢拖，不把【健康体】拖成【非健康体】，不等身体检查出异常，是不愿意或者想不到去买保险的。其实规避上述条款最好的做法的：趁着你是健康体，尽早买。而不是纠结等待期是90天还是180天。 05 重疾100种 点评：重大疾病100种，赔付1次。数量不算少，除了保监会规定的25种高发重疾外，其余的75种是保险公司自行设定的。从条款内容来看，中规中矩，没有明显时间和年龄的限制。 06 轻症责任 点评：轻症50种，赔付1次，25%保额。赔付比例中规中矩。从条款内容来看，7种高发轻症全部涵盖，没有缺失。 

点评：轻微脑中风条款，依旧不残不赔。从这一点看，这款产品的创新依旧局限在“价格层面”，而非条款层面。但对于健康体而言，其实价格贵100块钱或者便宜100块钱，并不会产生太多的决策偏移。

保费豁免 点评：以上条款说人话就是被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期的保费。

缴费更灵活 以前的缴费灵活，最多提供10年/15年/20年/30年不同的缴费期，而这款产品可以提供缴纳到70岁的版本。由于很多单次赔付的重疾险，都是一旦发生重疾合同终止，后续保费自然也就豁免。 从这个角度看，将保费版本延长至70岁，绝对的很多中年群体的福音了。

总结 这款产品想取代百年康惠保的市场位置，还是有不少难度的。毕竟在市场上经过2年多洗礼，依旧历久弥坚的重疾险，百年康惠保算其中之一。市场是打出来的，好产品是消费者用“钱”选出来的。 当然，瑞泰瑞盈也并非没有机会，但从目前看，可能更多的是对百年康惠保的补充。毕竟百年康惠保在健康告知，健康审核方面太严苛了。这对于健康体来说是福音，对于非健康体就不是那么友好了。

Ps 你出最低的价格 我要最健康的被保人 这就是康惠保们“重疾”的底层逻辑