康惠保旗舰版刚上市时，就跟进写过一篇测评。 保障确实升级了不少，比如轻症、中症、特定疾病保障。 可惜不能自选，只能将重疾、中症、轻症、特定疾病、豁免、身故“一锅端”地买，挺影响体验。

好在百年人寿反应快，最近几天又将康惠保、康惠保旗舰版做了一番调整。 调整后： 康惠保只有纯重疾保障（100种重大疾病），轻症没了。其余保持不变。 康惠保旗舰版，现在只要求“重疾+中症+轻症+豁免”一块儿买，而男女特定疾病保障、少儿特定疾病保障，以及身故责任，都可以自由选择买或不买了。 人性化不少。

价格变便宜了 价格上，对于康惠保，很早就说过，只保重疾，它会非常便宜。 30岁，男，50万保额，保到70岁，缴30年，每年只要2650块。 要是女的买，那一年保费仅2200块。 适合没多少积蓄的年轻人作为人生第一款重疾险，或在已经买了其他产品的情况下，买来进一步做高重疾的保额。

而康惠保旗舰版呢，保“100种重疾+20种中症+35种轻症+轻症/中症豁免”，相比老版康惠保保“100种重疾+30种轻症+轻症豁免”，价格甚至更低。 看个栗子。 同样30岁，50万保额，30年缴费，分别保至70岁或终身。 可以看到，康惠保旗舰版每年的保费平均要比老版康惠保便宜好几百，尤其是男的买，价格差距明显。 相当于“加量不加价”，反而降价了。 百年人寿果然凶狠（也可能被逼急了，最近新上线的好几款重疾险可都是冲着康惠保来的）。

康惠保旗舰版隐形降级了？ 这里有人可能想问了：那是不是条款里有隐形降级才将成本压下来的？ 还真没有。

仔细研究了条款，康惠保旗舰版的“20种中症+35种轻症”与老版康惠保的30种轻症，一共有24种疾病是一样的。 其中，康惠保旗舰版的20种中症中有10种是老版康惠保的轻症升级而来。 理赔条件上，要么标准维持不变，如中度脑损伤、中度面积Ⅲ度烧伤、单个肢体缺失； 要么将门槛适当提高，如中度系统性红斑狼疮、中度帕金森氏病。

轻症方面，两款产品则有14种疾病是重合的： 其中，高发轻症“不典型的急性心肌梗塞”，康惠保旗舰版的定义相比老版康惠保要宽松些。 老版康惠保要求完全满足两项条件才可理赔： 而康惠保旗舰版四项条件只需满足两项即可： 不过，“微创冠状动脉搭桥手术”的标准则有提高。 以下是老版康惠保的定义，比较模糊： 而康惠保旗舰版对“冠状动脉狭窄或闭塞”做出了明确要求： 而且，因康惠保旗舰版轻症不分组、最多可赔3次，所以条款写得很清楚： 如被保险人同时或先后达到“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”的赔付标准，我们仅赔付其中一项轻症疾病保险金；赔付后另外两个病种轻症责任终止。 这个倒不算坑。 因为所有重疾险轻症和重疾的赔付条件都要求“首次发病”或“首次确诊”，那对于同一疾病原因导致的两种轻症，保险公司不可能赔2次，尤其是当其中一种是疾病类型，另一种是治疗方式时。

旗舰版的可选保障要不要带上？ 那再来回答大家第二个疑问：康惠保旗舰版可自选的特定疾病、身故保障，要不要加上？ 的建议是：身故责任没必要（几十年后即使拿回保费，也不如当初值钱了，还不如单独买款定寿），女性特定疾病保障也没太大买的价值（因为大部分为生殖系统疾病）。 但男性特定疾病保障、少儿特定疾病保障，如果有需求、预算又够的话，带上也无妨。

康惠保旗舰版对男性还是很友好的：13种特定疾病，除了涵盖常见的男性生殖系统疾病，还保障高发的肺癌、胃癌、心肌梗塞、脑中风、重大器官移植。 就是价格贵了点，带上的话，大概会比不带的要贵30%左右。 要是超过一定年龄段，由于缴费期缩短，每年保费还会更高： 保到70岁：30岁以上，最高只能选20年缴费； 保到终身：那40岁以上，也只能选20年缴费。 测算了下，35岁，男，30万保额，保到70岁，20年缴费，附加男性特定疾病保障后，每年保费是6109块。 要是嫌贵，也可以不选男性特定疾病保障，将预算花在重疾保额上。

而少儿特定疾病，一共保6种，分别是：白血病、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重瑞士综合征、严重脊髓灰质炎、严重类风湿性关节炎。 由于只管到18岁，所以增加的成本很低，多拿30%的重疾保额，每年也就多交几十块吧，还是挺划算的。

从这次调整来看，认为，百年人寿还是非常明智的。

1、康惠保只保重疾，非常便宜，又避免了和康惠保旗舰版的同门相杀，适合年轻人买，或用来做高重疾的保额；

2、康惠保旗舰版可以灵活选择保障责任，更人性化，还把价格给压了下来，相比康乐C、昆仑健康保，多了中症保障，相信会吸引不少人。